Bankalara olan kredi borçları için yeniden yapılandırma ya da yeni kredi çekme planları yapanlar için; 12, 24, 36 ve 48 aylık vadelerde örnek taksit ödeme tabloları ve faiz oranlarına göre aylık yükün nasıl değiştiği araştırıldı.
Kredi borcu olan vatandaşlar için yapılandırma ya da yeni kredi çekme planları, ekonomik zorluklar ve yükselen faiz oranları nedeniyle daha da kritik hale geliyor. Pek çok kişi borcunu uzun vadeye yayarak ödemek isterken, bankaların sunduğu faiz oranları bu süreci doğrudan etkiliyor. Bu yazımızda, 100.000 TL’lik bir ihtiyaç kredisi için 12, 24, 36 ve 48 aylık vadelerde örnek ödeme tablolarına ve güncel faiz oranlarına yer veriyoruz.
Güncel Faiz Oranlarına Göre Kredi Maliyetleri
Temmuz 2025 itibarıyla Türkiye’de faaliyet gösteren büyük bankaların ihtiyaç kredisi faiz oranları aylık yüzde 3,49 ila 5,29 arasında değişiyor. İşte bazı önde gelen bankaların ortalama ihtiyaç kredisi faiz oranları:
- Ziraat Bankası: %3,69
- Halkbank: %3,59
- TEB: %4,15
- Yapı Kredi: %4,99
- Akbank: %5,29
Bu oranlar müşterinin kredi notuna, gelir durumuna ve bankanın belirlediği diğer koşullara göre değişkenlik gösterebilir.
100.000 TL İçin Örnek Ödeme Tabloları
Aşağıda yer alan tabloda, 100.000 TL’lik bir ihtiyaç kredisinin, farklı vadelerde ve ortalama faiz oranı olan %4,15 ile aylık taksit ve toplam geri ödeme tutarları yer almaktadır.
12 Ay Vadeli Kredi
- Aylık Taksit: 10.629 TL
- Toplam Geri Ödeme: 127.548 TL
24 Ay Vadeli Kredi
- Aylık Taksit: 6.335 TL
- Toplam Geri Ödeme: 152.040 TL
36 Ay Vadeli Kredi
- Aylık Taksit: 5.035 TL
- Toplam Geri Ödeme: 181.260 TL
48 Ay Vadeli Kredi
- Aylık Taksit: 4.401 TL
- Toplam Geri Ödeme: 211.248 TL
Görüldüğü üzere, vade uzadıkça aylık taksit miktarı düşse de toplam geri ödeme ciddi şekilde artıyor. Bu nedenle tüketicilerin, bütçelerine uygun vade seçimini yaparken toplam maliyeti göz önünde bulundurmaları büyük önem taşıyor.
Kredi Vadesi Seçerken Nelere Dikkat Edilmeli?
- Toplam Geri Ödeme Tutarı: Düşük taksit cazip görünse de, uzun vadede bankaya ödenen toplam tutar ciddi biçimde artar.
- Aylık Gelir Oranı: Taksitlerin, aylık gelirinizin %40’ını geçmemesi tavsiye edilir.
- Faiz Oranı Sabit mi, Değişken mi?: Bankalar zaman zaman kampanyalı ya da değişken faizli ürünler sunabilir.
- Ek Masraflar: Dosya masrafı, sigorta bedeli, kredi tahsis ücreti gibi ek giderleri de hesaplamaya katmak gerekir.
Yapılandırma Düşünenler İçin Alternatif Seçenekler
Mevcut kredi borcunu ödemekte zorlananlar, bankalarıyla yapılandırma konusunda görüşebilirler. Bazı bankalar belirli koşullarda kredi yapılandırma imkânı sunuyor. Bu seçenek sayesinde borç, daha uzun vadeye yayılıp taksitler düşürülebilir ancak yeniden hesaplanan faiz oranı nedeniyle toplam borç artabilir.
Bankaların Güncel Kampanyaları
Bazı bankalar dönemsel olarak düşük faizli ya da masrafsız ihtiyaç kredisi kampanyaları düzenliyor. Bu kampanyalar genellikle mobil uygulama ya da internet bankacılığı üzerinden başvurulara özel olarak sunuluyor. Örneğin:
- TEB Mobil Kredi Kampanyası: İlk kez başvuranlara özel %3,99 faiz oranı ile 25.000 TL’ye kadar ihtiyaç kredisi.
- Yapı Kredi Dijital Kredi: Mobil başvurularda dosya masrafsız kredi imkânı.
- Ziraat Bankası Kamu Çalışanlarına Özel: Uzun vadeli düşük faizli kredi ürünleri.
Alternatif Finansman Yöntemleri
Yüksek faiz oranları karşısında bazı vatandaşlar kredi yerine farklı finansman yöntemlerine yöneliyor. Bunlar arasında kredi kartı yapılandırmaları, borç transfer kredileri veya bireysel finansman şirketlerinden alınan vadeli ödeme seçenekleri bulunuyor. Ancak bu yöntemler de kendi içinde maliyet barındırdığından dikkatli olunması gerekiyor.
Tavsiyeler
- Kredi çekmeden önce mutlaka birden fazla bankadan teklif alın.
- Aylık taksitlerin ödenebilirliğini gerçekçi biçimde değerlendirin.
- Gereksiz kredi çekmekten kaçının.
- Faiz oranı düşük ancak masrafı yüksek kredilere dikkat edin.
Vatandaşların ekonomik planlamalarını daha sağlıklı yapabilmeleri için, kredi kullanımında bilinçli hareket etmeleri ve bankalarla yapılacak her anlaşmayı dikkatle incelemeleri tavsiye ediliyor. Özellikle faizlerin yüksek seyrettiği bu dönemde, her adımın dikkatle atılması gerekiyor.
ChatGPT’ye sor
